世界速看:中国人保2022年靠财险托底保业绩增长,寿险多项核心指标下滑
作者:宋涵
【资料图】
出品:全球财说
3月中下旬,上市险企年报进入密集披露期。3月24日,中国人民保险集团股份有限公司(简称:中国人保)发布2022年年报。
2022年中国人保保险业务收入和净利实现双增长,其中,人保财险贡献较大,相比之下,人保寿险多项核心经营指标显疲态。另值得注意的是,集团核心子公司人保财险和人保寿险,市场份额均收窄。
业绩双增靠财险推动
2022年,中国人保实现保险业务收入6258.09亿元,同比增长6.9%;实现归母净利244.06亿元,同比增长12.8%。
总体来看,集团业务增长主要靠财险业务拉动。财险业务发展向好,保费和净利均实现正增长。相较而言,寿险业务经营继续承压,保费和净利双双下滑,主要经营指标均显现增长疲态。
其中,人保财险2022年实现了保费和净利双增长。保险业务收入4875.33亿元,同比增长8.45%;净利润265.47亿元,同比增长17.5%。人保寿险2022年实现原保险保费收入927.02亿元,同比下滑4.28%;净利27.06亿元,同比大幅减少34.7%。
投资端方面,表现羸弱,集团2022年实现总投资收益552.65亿元,同比下降12.4%。总投资收益率4.6%,较2021年下滑1.2个百分点。
近期,中国人保一把手人事变动引发了外界广泛关注。
不久前曾因“金句事件”陷入舆论风波的中国人保集团董事长、执行董事罗熹因年龄原因于2023年3月辞任。随着其辞任,人保财险董事长、人保寿险董事长一职双双空缺。
罗熹在任近2年有余,中国人保推行的“卓越保险战略”就出自其手。如今“领头羊”辞任,对集团实施卓越保险战略影响有多大还未可知。
对此,集团副董事长王廷科在业绩发布会上表示,集团会继续实施“卓越保险战略”,维持战略稳定性和持续性。并在日后推进这一战略过程中,进一步突出重点。
财险市场份额收窄,综合成本率较高
中国人保主要通过人保财险、人保再保、人保香港经营财产险业务。人保财险作为集团核心子公司市场份额在2022年有所收窄,较2021年下降0.1个百分点至32.7%。
从保费规模来看,非车险业务保费得到明显提升。2022年人保财险实现原保险保费收入4854.34亿元,同比增长8.3%。其中,机动车辆险业务原保险保费收入2711.60亿元,同比增长6.2%;非车险业务实现原保险保费收入2142.74亿元,同比增长11.0%;其业务占比44.14%,同比提升1个百分点。
从承保利润看,人保财险有3个具体险种发生了承保利润亏损。分别为意外伤害及健康险、责任险、企业财产险,分别承保亏损金额为3.5亿元、31.53亿元、8.27亿元。说到底某一险种出现承保亏损和其自身的综合成本率较高不无关系。
综合成本率是衡量财险企业盈利能力强弱的核心指标,包括两部分赔付率和费用率。
年报显示,2022年人保财险综合成本率为97.6%,同比优化1.9个百分点。而面临承保亏损的意外伤害及健康险、责任险、企业财产险的综合成本率分别为100.4%、112.8%、109.6%。一般而言,综合成本率越高,承保亏损金额就越大,超过100%盈亏线,就会出现承保亏损。
其中,2022年责任险综合成本率同比上升5.5个百分点;信用保证险成本率同比上升9.7个百分点。
费用率方面,2022年人保财险信用保证险费用率30.8%,同比上升14.6个百分点;由于商业性业务占比提高,整体意外伤害及健康险费用率18.8%,同比上升1.4个百分点;作为主要险种的机动车辆险费用率27.5%,同比上升0.3个百分点。
赔付率方面,2022年人保财险综合赔付率71.8%,尽管同比下降1.8个百分点,仍处高位。其中,责任险整体赔付率76.2%,同比上升8.4个百分点。主营车险业务赔付率为68.1%,同比下降2个百分点。
值得注意的是,2022年受疫情大环境影响,车险出险频率明显降低。而随着社会步入正轨,车险赔付率后期是否会出现急剧增长值得关注。
从渠道来看,人保财险覆盖了代理销售渠道、直接销售渠道、保险经纪渠道。而获取原保险保费收入的主要方式来源于代理人,占比62.2%,金额高达3019.21亿元,原保险保费收入较2021年同比增长7.9%。
其中,个人代理占比34.6%,贡献原保险保费收入1677.79亿元,同比增长12.1%;专业代理占比20.8%达1010.92亿元;兼业代理贡献原保险保费下滑14%。
从投资端来看,受资本市场波动影响,人保财险的投资收益为212.09亿元,同比大幅下降20.1%。
偿付能力方面,2022年末人保财险综合偿付能力充足率为229.25%,核心偿付能力充足率为201.92%,较行业平均水平较低。
据银保监会统计,2022年第四季度财险公司平均综合偿付能力充足率为237.7%,平均核心偿付能力充足率为206.8%。
寿险多项核心指标表现欠佳
中国人保通过人保寿险、人保健康经营寿险和健康险业务。作为支撑中国人保寿险业务的核心成员人保寿险在2022年的市场占有率为2.9%,较2021年下滑0.2个百分点。
整体来看,寿险行业深度转型趋势下,人保寿险经营承压,主要核心指标均表现不甚理想。
从险种来看,2022年寿险保费依旧是支撑人保寿险保费来源的主力险种,占比超8成,较2021年同比下滑2.2%。其中,普通型寿险和分红型寿险分别占比32.2%和49.6%。而分红型寿险保费同比减少11.1%是导致寿险保费下滑的直接原因。
除此之外,健康险和意外险原保险保费收入分别同比下滑12.3%和19.4%。在三大险种共同作用下,导致公司保费下滑。
年报对此解释称,保费下降是公司主动调整业务结构,压缩低价值寿险产品,加大中高价值型终身寿险、年金保险产品销售导致的结果。
从渠道来看,2022年受疫情影响,个险渠道受挫,险企纷纷重拾银保渠道。
2022年人保寿险除了银保渠道保费同比增长3.1%达440.3亿元,保费占比有小幅提升外,个险渠道和团险渠道保费及占比均有所下滑。
其中,人保寿险个险渠道保费同比下滑9.2%至455.98亿元,占比较2021年下滑2.6个百分点。其中,长险首年保费同比下滑9.6%至150.11亿元,期交续期保费同比下滑8.5%至298.24亿元。
截至2022年末,人保寿险代理人约9.74万人,大个险月均有效人力2.22万人,该渠道月人均新单期交保费为3995.03元。
2022年人保寿险实现一年新业务价值26.69亿元,同比下滑17.3%。其中,银保渠道实现新业务价值5.49亿元,同比增长332.3%;个险新业务价值为20.71亿元,同比大幅下滑30.94%。
同时,2022年人保寿险内含价值为1037.72亿元,同比下滑6.9%。
剩余边际作为险企利润蓄水池,关系着未来公司利润和分红的持续稳定。而人保寿险2022年剩余边际余额同比下降2.6%至728.74亿元。
从存量保单来看,2022年人保寿险13个月保费继续率同比上升6.4个百分点达82.7%。25个月保费继续率却同比下降9.4个百分点至73.1%。
值得注意的是,2022年人保寿险由于以前年度的多数产品于今年集中到期,满期给付同比增加,导致赔付支出净额有大幅增长152.3%达309.49亿元。从险种看,主要是分红型寿险赔付支出净额同比大增271%所致。
偿付能力方面,在偿二代二期实施下,险企寿险业务核心偿付能力充足率出现普遍大幅下滑。2022年末,人保寿险综合偿付能力充足率为203.95%,核心偿付能力充足率为118.04%。环比较2022年第三季度下滑11.15个百分点和9.49个百分点。
敬告读者:本文基于公开资料信息或受访者提供的相关内容撰写,全球财说及文章作者不保证相关信息资料的完整性和准确性。无论何种情况下,本文内容均不构成投资建议。市场有风险,投资需谨慎!
关键词:
相关阅读
-
世界速看:中国人保2022年靠财险托底保...
中国人保2022年靠财险托底保业绩增长,寿险多项核心指标下滑,健康险... -
【全球聚看点】10月烂桃花最多的生肖202...
每个人都希望自己的感情生活能够顺顺利利,但是有时候桃花运并不一... -
速看:观博鳌 话发展丨“东数西算”打...
我国正在全面实施“东数西算”工程。也就是在西部地区发展数据中心... -
“大空头”伯里认错:看空美股是误判
今年迄今标普500指数上涨了6%。“大空头”迈克尔·伯里(MichaelBurr... -
全球通讯!农文旅融合 助推乡村振兴“...
四川茂县凤仪镇坪头村有着“中国少数民族特色村寨”的美誉。近年来... -
天天即时:明星电力: 四川明星电力股份...
明星电力:四川明星电力股份有限公司独立董事关于续聘会计师事务所的...
精彩推送
-
世界速看:中国人保2022年靠财险托底保...
中国人保2022年靠财险托底保业绩增长,寿险多项核心指标下滑,健康险... -
【全球聚看点】10月烂桃花最多的生肖202...
每个人都希望自己的感情生活能够顺顺利利,但是有时候桃花运并不一... -
环球看点!理想L7 Air试驾车4月1日到店...
理想L7Air试驾车4月1日到店首批覆盖全国85城 -
速看:观博鳌 话发展丨“东数西算”打...
我国正在全面实施“东数西算”工程。也就是在西部地区发展数据中心... -
每日看点!汉唐元三车齐发!比亚迪乘用车...
汉唐元三车齐发!比亚迪乘用车在西班牙正式开售 -
天天速讯:广汽埃安AION Y Plus 2023...
广汽埃安AIONYPlus2023款上市:14万级唯一纯电610KM续航 -
“大空头”伯里认错:看空美股是误判
今年迄今标普500指数上涨了6%。“大空头”迈克尔·伯里(MichaelBurr... -
全球通讯!农文旅融合 助推乡村振兴“...
四川茂县凤仪镇坪头村有着“中国少数民族特色村寨”的美誉。近年来... -
5.98万起售还嫌贵?五菱缤果上市即热销...
5 98万起售还嫌贵?五菱缤果上市即热销:当天交付522台 -
环球新消息丨想买车的抓紧 广州新能源...
想买车的抓紧广州新能源汽车也有补贴了:最高1万元 -
天天即时:明星电力: 四川明星电力股份...
明星电力:四川明星电力股份有限公司独立董事关于续聘会计师事务所的... -
世界速读:短短9年时间 贾跃亭的FF 91...
短短9年时间贾跃亭的FF91真量产了它还有“钱途”吗? -
世界今亮点!不挑路面、转得很稳 仰望U...
不挑路面、转得很稳仰望U8如何实现原地掉头?官方详解 -
【环球播资讯】豆神教育:法院决定对公...
豆神教育(300010)3月31日晚间公告,公司收到北京一中院送达的通知书... -
环球速递!任泽平:在中国做生意没任何...
任泽平:在中国做生意没任何理由抱怨燃油车正迎来诺基亚时刻 -
2023中级经济师考试《人力资源》易错题(18)
2023中级经济师考试《人力资源》易错题(18),由经济师考试频道提供,... -
最新消息:又一车企倒下?天际汽车被曝...
又一车企倒下?天际汽车被曝将停工停产员工最低工资 -
遇幼女怀孕医院向公安“强制报告”,是...
“未满14岁女孩妊娠怀孕,医疗机构将通过强制报告平台向公安机关或... -
你还认为增程车没未来?理想这份成绩单...
你还认为增程车没未来?理想这份成绩单足以说明一切 -
环球观焦点:“二连降”!今晚国内油价...
“二连降”!今晚国内油价迎今年来最大降幅:加满一箱油能省13元 -
速看:贸泽与Innovative Sensor Techn...
2023年3月31日–提供超丰富半导体和电子元器件™的业界知名新品引入... -
全球最资讯丨保姆级教程!12306官方详解...
保姆级教程!12306官方详解“免费坐高铁” -
全球今头条!聚焦楼宇智能化建设,星纵...
3月20日,全国信标委物联网分技术委员会(TC28 SC41,以下简称“分... -
每日速递:星纵物联全新品牌宣传片正式...
听觉、视觉、嗅觉、触觉 我们用感官,与身边的一切交互。而今... -
【聚看点】JAI Go-X系列相机为自动化专...
2023年3月31日,哥本哈根讯:满足包括品质、精确度和可重复性在内的... -
全球即时:消息称马斯克或最早4月来中国...
消息称马斯克或最早4月来中国:特斯拉FSD有望落地 -
红旗首款纵置前驱双电机混动变速箱下线...
红旗首款纵置前驱双电机混动变速箱下线:换代H9或将率先用上 -
消息!单车均价大涨两成!长城汽车2022...
单车均价大涨两成!长城汽车2022年财报:净赚超82亿元 -
环球精选!中行副行长:今年整体息差面...
中行副行长:今年整体息差面临小幅下行压力,外币息差改善程度弱于... -
全球今头条!中筋面粉主要原料是什么?...
中筋面粉是什么,中筋面粉(allpurposeflourplainflour)即普通面粉。... -
世界热讯:陶行知是什么人?都有哪些著作?
陶行知简介,陶行知,汉族,徽州歙县人,中国人民教育家,教育,思... -
奥利给一词最早出现在哪里?奥利给是什...
奥利给大叔叫什么,“奥利给”大叔叫“朝阳冬泳怪鸽”,之所以会给... -
全球速递!冰箱正常温度是多少?冷冻室...
冰箱正常温度调到多少,冰箱正常温度:冷藏室的温度设定在4-8℃之间... -
今日看点:BET英语考试分为哪几部分?对...
关于BET英语考试,为迎接北京2008年奥运会,提高北京市民整体外语水... -
酸性水果有哪几种?原产自哪里?
什么水果是酸性的水果,酸性的水果有草莓、橘子、葡萄、石榴、菠萝... -
环球视点!啫喱水有什么作用?啫喱水含...
啫喱水有什么用,啫喱水的作用有:定型,保湿,光泽,调理。1、定型... -
clot是谁创办的?clot是什么公司?
clot是哪个明星创办的,clot是程冠希创办的。CLOT是艺人陈冠希创办... -
环球讯息:日漫中苹果糖有什么特殊意义...
日本苹果糖有什么意义,日漫中苹果糖的特殊意义是喜欢谁就给谁买苹... -
世界焦点!混响时间是什么?房间混响长...
什么是混响时间啊,声源停止发声后,声压级减少60分贝所需要时间即... -
头条:金晨曦是什么生物?出自哪部漫画?
金晨曦是什么东西,金晨曦是漫画《狐妖小红娘》中的圈外生物之一,... -
时讯:克隆羊多利活了多少岁?多利羊难...
多利羊活了几岁,多利羊活到了6岁,克隆羊多利是世界上第一只用已经... -
速讯:设备管理器怎么开启?常用方法有...
电脑的设备管理器在哪怎么打开,打开设备管理器常用两种方法。方法... -
【聚看点】红檀木是什么植物?别名叫什么?
红檀木是什么木,红檀木,豆科,铁木豆属植物。别名:岭南山茉莉,... -
全球快报:月上柳梢头下一句是什么?出自...
月上柳梢头离人心上秋什么意思,月上柳梢头,离人心上秋意思是离别... -
环球时讯:税务登记证号怎么查询?税务...
如何查看税务登记证号,三证合一前:1、该单位技术监督局发的机构代... -
怎么祝福祖国生日快乐?祖国生日快乐祝...
祖国生日快乐,1、祝祖国:与快乐永远相交,与烦恼永远相离;与平安... -
网卡地址如何查看?方法有哪些?
怎样查看网卡地址,方法:1、右键单击桌面右下角的网络图标,点击打... -
大家好才是真的好是什么广告语?下一句...
大家好才是真的好下一句是什么,大家好才是真的好下一句是“广州好... -
环球热消息:发字开头的成语有哪些?分...
发开头的成语,1、发奋图强、发愤忘食、发人深省、发扬光大、发号施... -
今日热讯:曝特斯拉寻求与宁德时代在美...
曝特斯拉寻求与宁德时代在美国建厂:马斯克出钱出地宁德时代出技术 -
央行操作及日度资金面报告
央行操作及日度资金面报告 -
【天天快播报】20万圆跑车梦?哪吒GT内...
20万圆跑车梦?哪吒GT内饰渲染图公布:双门四座零百3秒 -
特斯拉中国上线“新品谜题” 网友:超...
特斯拉中国上线“新品谜题”网友:超级充电宝? -
苹果WWDC大会定档!ios17将亮相
3月30日消息,苹果宣布2023年的WWDC开发者大会定档。 -
天天热消息:洪山区幼升小怎么入学?(...
洪山区幼升小怎么入学?(附入学流程及政策)一、入学流程:登记报... -
小姐姐秒种草!雅迪冠能摩登发布:独创...
小姐姐秒种草!雅迪冠能摩登发布:独创复古女王风 -
世界速递!你对国产车有偏见吗?中国品...
你对国产车有偏见吗?中国品牌乘用车市场份额已占一半 -
贾跃亭宣布历史时刻:为梦想窒息FF 91...
贾跃亭宣布历史时刻:为梦想窒息FF91量产!老外狠拆台展示车架或未... -
最资讯丨长城魏牌最大的希望!全新蓝山D...
长城魏牌最大的希望!全新蓝山DHT-PHEV预售:99元下订可享万元豪礼 -
天天微资讯!开卷!新款比亚迪秦PLUS E...
开卷!新款比亚迪秦PLUSEV冠军版官图发布:配置升级、续航更强 -
天天热门:杭州西湖风景名胜区收费公园4...
杭州西湖风景名胜区发布通知,根据杭州市委、市政府《关于“抢先机... -
环球聚焦:据说 开这辆车出门回头率太...
据说开这辆车出门回头率太高:走到哪都被围观! -
观天下!首批两只新能源基础设施公募REI...
近日,首批两只新能源基础设施公募REITs在上海证券交易所上市,标志... -
双电机三把锁!比亚迪F品牌“SF”谍照再...
双电机三把锁!比亚迪F品牌“SF”谍照再曝光:或于6月发布 -
焦点日报:专为小姐姐打造!雅迪冠能Q9...
专为小姐姐打造!雅迪冠能Q9发布:超级续航+超级好看 -
43万起 新一代长轴版奔驰GLC开售 网友...
43万起新一代长轴版奔驰GLC开售网友:给我一个不买理想L9的理由 -
特斯拉Model 3起火殃及宝马新车 车主...
特斯拉Model3起火殃及宝马新车车主索赔法院如此判决 -
全球微动态丨什么是5g网络?5g网络有什...
与3G和4G网络不同的是,5G在世界上只有一个通信标准,这是由世界上... -
【焦点热闻】5990元 雅迪旗舰新品冠能...
5990元雅迪旗舰新品冠能探索X7发布:石墨烯电池循环达1000次 -
春困疲乏没胃口,那你一定要尝尝这3道春...
春困秋乏是正常的季节更替并发症,同时没胃口吃得少就让人更困更疲... -
空气净化器显示的数字什么意思?空气净...
空气净化器显示的数字什么意思?你指的空气净化器显示的数字表示室内... -
世界球精选!两岸学子武大交流 马英九...
3月30日,马英九率台湾青年学生赴武汉大学参访,并与武大学生座谈。... -
空调eco模式是什么意思?空调上econ什么...
空调eco模式是什么意思?这是空调节能模式的缩写,ECO的全称又称之为... -
汽车空调风量小怎么回事?汽车空调出风...
汽车空调风量小怎么回事?1、可能是车主没有操作正确,风量本身就调... -
冰箱售后质量问题鉴定单怎么出?购买的...
购买的三无产品如何认定?冰箱质量问题售后要求出鉴定单是报售后服务... -
就看价格了!比亚迪发布海鸥官图:微型...
就看价格了!比亚迪发布海鸥官图:微型电动车市场将迎“地震” -
15.86万元起 新款大众途岳上市:换1.5T...
15 86万元起新款大众途岳上市:换1 5T发动机、能喝92号油 -
比亚迪:2023年新能源汽车进入淘汰赛、...
比亚迪:2023年新能源汽车进入淘汰赛、公司在10-20万拥有定价权 -
【全球聚看点】贾跃亭:9 年不被理解,...
据业内信息报道,昨天早上法拉第未来正式启动生产FF91Futurist,现... -
千名大佬紧急呼吁停止 AI 训练!OpenA...
从去年 11 月的 ChatGPT 再到今年的 GPT-4,AI 的成长迅速刷 -
国内油价年内第三降就在今晚!预计下调0...
国内油价年内第三降就在今晚!预计下调0 28元 升 -
环球今热点:搭载高通骁龙 8 Gen 2 ...
据业内信息报道,昨天魅族手机召开了新品发布会,发布了魅族20系列... -
格力空调遥控器上的标志各是什么意思?...
格力空调遥控器上的标志各是什么意思?1、三角形符号:自动模式。按... -
汽车空调出风小是什么原因?汽车空调风...
汽车空调出风小是什么原因?出口空气量非常小,原因如下: 1 汽车... -
大金空调出现u4怎么修 ?空调外机是干什...
大金空调出现u4怎么修 ?大金空调故障代码u4通常指的是通信故障,产... -
今日聚焦!只需1分钟续航200公里:宁德时...
只需1分钟续航200公里:宁德时代“巧克力换电块”已批量生产 -
空调遥控器上eco是什么意思?美的空调eco...
空调遥控器上eco是什么意思?1、环形箭头空调遥控器上面不同的标志代... -
空调的净化功能是什么?美的空调净化什么...
空调的净化功能是什么?空调即空气调节器(Air Conditioner)。是指用... -
冰箱售后质量问题鉴定单怎么出?鉴定单...
冰箱售后质量问题鉴定单怎么出?冰箱质量问题售后要求出鉴定单是报售... -
世界快报:梅州梅县区:实施“十大工程”...
梅州梅县区:实施“十大工程”,争当绿美广东示范区 -
法拉第未来发布会只展示了个车架 贾跃...
法拉第未来发布会只展示了个车架贾跃亭还有这些问题需要回答 -
洗衣机盖不会立咋修?双桶洗衣机盖子立...
洗衣机盖不会立咋修?洗衣机盖子立不起来,可以试试:1 应该是里面... -
walleve是什么软件?东芝电视出现wallev...
walleve是什么软件?walleve是由kristjan skutta所开发的一款动态壁... -
前沿资讯!销量下滑 利润大涨!2022年长...
销量下滑利润大涨!2022年长城汽车净赚82 66亿元 -
当前关注:200万辆库存未卖完 车企呼吁...
200万辆库存未卖完车企呼吁:暂缓国六B车型切换 -
热水器e8故障风机不转怎么处理?燃气热...
热水器e8故障风机不转怎么处理?1、烟道堵塞:热水器上面的排烟管道... -
洗衣机桶自洁是什么意思?洗衣机的桶自...
洗衣机桶自洁是什么意思?使用方法很简单,只要打开电源和水龙头,调... -
志高空调显示e5故障代码是什么意思?志...
志高空调显示e5故障代码是什么意思?志高空调故障代码E5:是低电压过... -
液晶电视电源组成?在电路板中的panel是...
液晶电视电源组成?panel是面板的意思,标有panel的插针是接机箱面板... -
海尔空调复位键是干什么用的?海尔空调...
海尔空调复位键是干什么用的?当空调遥控器失灵的时候,按下复位键可...